7 Etapas Para Criar um Orçamento Simples e Prático para Sobrar Dinheiro no Final do Mês

Inácio Chilundo

Você já se perguntou por que o dinheiro desaparece antes do fim do mês, mesmo com um salário estável? A resposta está na falta de criar orçamento simples e prático. Muitas pessoas acham que controlar finanças exige planilhas complicadas ou aplicativos caros, mas a realidade é bem diferente: com métodos simples e disciplina, é possível organizar suas despesas e garantir uma sobra significativa.

Neste guia, inspirado nas estratégias do especialista James Norton, você aprenderá como criar um orçamento simples em 7 etapas, usando apenas papel, caneta e uma mudança de mentalidade. Prepare-se para transformar sua relação com o dinheiro!

Por Que Criar um Orçamento Simples é Essencial?

Antes de mergulharmos nos detalhes, é importante entender por que criar um orçamento é tão crucial. Um orçamento funciona como um mapa financeiro, mostrando exatamente para onde seu dinheiro está indo. Sem ele, fica fácil gastar mais do que deveria em itens desnecessários, comprometendo sua saúde financeira.

Além disso, um orçamento bem estruturado ajuda a:

• Identificar gastos excessivos.
• Priorizar suas economias.
• Planejar melhor suas metas financeiras, como construir uma reserva de emergência ou poupar para grandes compras.

Agora que entendemos a importância, vamos ao passo a passo para criar seu orçamento.

Passo 1: Liste Todas as Suas Fontes de Renda

Antes de criar um orçamento simples, você precisa saber quanto dinheiro entra mensalmente. Isso inclui:

• Salário fixo (seu e do cônjuge, se aplicável);
• Renda extra (freelas, aluguéis, investimentos);
• Benefícios (vale-alimentação, auxílios).

Exemplo prático:

Dica de ouro:
Se você ou seu parceiro preferem não revelar valores exatos, trabalhem com valores aproximados. O importante é ter uma visão clara do total disponível para o mês.

Passo 2: Identifique Todas as Despesas Fixas

Despesas fixas são aquelas que não variam mês a mês. Anote todas em um quadro branco ou folha de papel:

1. Moradia: Aluguel, condomínio, IPTU.
2. Transporte: Prestação do carro, combustível, seguro.
3. Educação: Mensalidade escolar, cursos.
4. Contas Básicas: Água, luz, internet, gás.
5. Saúde: Plano de saúde, medicamentos.
6. Dívidas: Parcelas de empréstimos, cartão de crédito.

Exemplo:

Passo 3: Reserve 10% para Investimentos

Um erro comum é deixar para guardar dinheiro após pagar todas as contas. James Norton enfatiza: invista primeiro! Assim que o salário cair, separe 10% do total para:

• Reserva de emergência;
• Aplicações financeiras (CDB, Tesouro Direto);
• Previdência privada.

Exemplo:
Renda total: R$ 5.500 → 10% = R$ 550 investidos.

Por que isso funciona?
Você trata o investimento como uma “conta obrigatória”, garantindo que o dinheiro não seja gasto impulsivamente.

Passo 4: Calcule o Restante para Gastos Variáveis

Subtraia as despesas fixas e os investimentos da sua renda total. O que sobrar será seu limite para gastos diários:

Agora, divida esse valor por 30 dias:
R$ 2.230 ÷ 30 = R$ 74,33 por dia.

Regra de ouro:
Se gastar mais em um dia, compense no seguinte. Por exemplo:

• Gastou R$ 100 em um jantar? Reduza R$ 25,67 no próximo dia.

Passo 5: Monitore Seus Gastos Diários

James Norton critica planilhas complexas. Em vez disso, use um método visual:

• Anote gastos diários em um quadro branco ou post-it;
• Revise toda semana com seu parceiro(a).

Categorias para monitorar:

• Alimentação fora de casa;
• Lazer (cinema, shopping);
• Compras por impulso.

Dica prática:
Coloque o quadro em um lugar visível (como a geladeira) para manter o foco.

Passo 6: Corte Gastos Invisíveis no Cartão de Crédito

Segundo James, o cartão de crédito esconde assinaturas e serviços desnecessários. Todo mês, faça uma “auditoria”:

1. Abra a fatura detalhada;
2. Identifique gastos como Netflix, Spotify, TV a cabo;
3. Cancele o que não usa.

Exemplo de economia:

Passo 7: Reavalie Seu Orçamento Todo Mês

criar um orçamento simples não é estático. No final de cada mês, sente-se com seu parceiro e:

1. Confira se as despesas fixas estão dentro do planejado;
2. Ajuste valores conforme necessidades novas (ex: aumento do mercado);
3. Celebre progressos (ex: aumento na reserva de emergência).

Perguntas-chave para essa reunião:

• “Onde gastamos mais do que o necessário?”
• “Quais metas financeiras queremos alcançar no próximo mês?”

Ferramentas Simples para Apoiar Seu Orçamento

• Quadro branco: Ideal para visualização imediata.
• Aplicativos gratuitos: Guiabolso, Mobills (para quem prefere tecnologia).
• Envelopes físicos: Separe o dinheiro em envelopes categorizados (ex: “Lazer”, “Mercado”).

10 Melhores aplicativos de finanças pessoais

1. Mobills – Gerenciador financeiro
2. Orçamento Fácil
3. Organizze
4. Minhas Economias
5. Money Lover
6. Monefy
7. Gastos – Gestor de orçamento
8. CoinKeeper
9. Toshl Finance
10. Wisecash

Perguntas Frequentes

1. Como convencer meu parceiro(a) a aderir ao orçamento?
Mostre os benefícios de objetivos em comum, como uma viagem ou entrada para um imóvel.

2. E se minha renda for variável?
Use a média dos últimos 3 meses como base e priorize a reserva de emergência.

3. Vale a pena investir com pouco dinheiro?
Sim! Até R$ 50 mensais em um Tesouro Selic já criam o hábito de poupar.

Sugestões de leitura: 10 Países Africanos com Mais Criptomoedas em África; O que é fraude bancária online; Metas Financeiras para 2025;

Conclusão

Criar um orçamento simples não exige fórmulas mágicas, mas sim consistência e transparência. Ao seguir os 7 passos deste guia, você evitará dívidas, reduzirá o estresse financeiro e verá o dinheiro sobrar mesmo após pagar todas as contas.

Próximo passo:
Assista ao vídeo completo de James Norton [link] e compartilhe este artigo com alguém que precisa criar um orçamento simples e organizar as finanças.

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